2025년 3월 금융기관 금리 동향 분석 – 예금과 대출, 모두 낮아졌다

출처: 한국은행 2025년 3월 금융기관 가중평균금리

 

2025년 3월, 예금과 대출을 포함한 금융기관의 주요 금리가 전반적으로 하락했습니다. 이번 글에서는 한국은행이 발표한 금융기관 ‘가중평균금리’ 통계를 바탕으로, 우리가 돈을 맡기거나 빌릴 때 영향을 받는 금리 동향을 쉽게 정리해보겠습니다.

1. 가중평균금리란?

가중평균금리는 말 그대로 금융기관이 실제로 예금이나 대출에 적용한 이자율을, 그 금액 규모에 따라 가중치를 두어 평균 낸 수치입니다. 즉, 단순 평균이 아닌 "큰 돈을 많이 빌려간 쪽의 금리를 더 반영하는 평균값"입니다. 여기에는 두 가지 기준이 있습니다:

• 신규취급액 기준: 이번 달 새로 체결된 계약을 기준으로 한 금리. 최신 경향을 반영합니다.
• 잔액 기준: 현재까지 남아 있는 모든 계약의 평균 금리. 누적된 상황을 보여줍니다.

 

2. 예금은행 금리: 예금도, 대출도 내렸다

(1) 예금 금리 요약 표 (2025년 3월 기준)

구분	금리(%)	전월 대비 등락(%p)
저축성수신금리	2.84	-0.13
└ 순수저축성예금	2.83	-0.14
└ 시장형 금융상품	2.89	-0.08

👉 예금 상품 전반에서 이자율이 하락하면서, 당분간 고금리 예금 찾기가 더 어려워졌습니다.

(2) 대출 금리 요약 표 (2025년 3월 기준)

구분	금리(%)	전월 대비 등락(%p)
대출금리 전체	4.36	-0.10
└ 기업대출	4.32	-0.11
└ 중소기업대출	4.31	-0.14
└ 가계대출	4.51	-0.01
└ 주택담보대출	4.17	-0.06

👉 금리가 다소 내려가긴 했지만, 주택담보대출 이자 부담은 여전히 높은 수준입니다.

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3. 예대금리차: 은행 수익은 소폭 개선

• 예금금리(2.84%)와 대출금리(4.36%)의 차이: 1.52%p / 전달보다 0.03%p 확대

👉 은행은 여전히 ‘싸게 예금 받고, 비싸게 빌려주는’ 구조입니다. 이 차이가 클수록 은행 수익은 늘어납니다.

 

4. 비은행금융기관 금리: 저축은행·신협 등

(1) 예금 금리 요약 표 (2025년 3월 기준)

금융기관 구분	예금 금리(%)	전월 대비 등락(%p)
상호저축은행	2.98	-0.12
신용협동조합	3.29	-0.07
상호금융	3.06	-0.11
새마을금고	3.31	-0.07

(2) 대출 금리 요약 표 (2025년 3월 기준)

금융기관 구분	대출 금리(%)	전월 대비 등락(%p)
상호저축은행	10.85	-0.37
신용협동조합	5.06	+0.01
상호금융	4.85	+0.01
새마을금고	4.61	-0.35

👉 비은행권 대출금리는 여전히 높은 수준이지만, 소폭 하락하면서 일부 숨통이 트인 모습입니다.

 

5. 고정금리 vs 변동금리 – 주택담보대출은 ‘고정금리 쏠림’ 심화

주택담보대출에서 고정금리 비중 (신규 기준)

• 2025년 3월: 88.2%가 고정금리
• 불과 2021년에는 고정금리가 55% 수준이었음

👉 고정금리에 대한 선호가 뚜렷했습니다. 이는 2021년 이후 금리 상승에 대한 불안감이 반영된 선택으로 해석됩니다.

 

6. 통계 해석 팁 – 금리를 어떻게 봐야 할까?

구분	의미	영향 받는 사람
신규취급액 기준 금리	해당 달 새로 계약한 금리	신규 대출자, 신규 예금자
잔액 기준 금리	기존 모든 계약의 평균 금리	은행 수익, 시장 전반 흐름
예대금리차	대출금리 - 예금금리	은행 수익성 지표
고정/변동금리 비중	금리 변화에 대한 대응 성향	향후 금리 전망 반영

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7. 결론: 금리는 내렸지만, 부담은 여전

3월 한 달간 금리가 전반적으로 하락세를 보였지만, 대출이자 부담은 여전히 크며, 예금자 입장에서는 만족할 만한 금리를 찾기 어려운 상황입니다. 특히 주택담보대출을 고려 중이라면, 고정금리와 변동금리 각각의 장단점을 충분히 비교한 후 자신의 상황에 맞는 선택이 필요합니다. 고정금리는 금리가 오를 경우 안정성을 제공하지만, 반대로 금리가 하락할 경우에는 부담이 커질 수 있습니다.